为什么资金池违法，互联网金融为什么不准设立资金池

本文目录一览

1，互联网金融为什么不准设立资金池
2，为什么P2P要坚决禁止资金池
3，什么是资金池为什么不让P2P平台搞资金池
4，到底什么是网贷资金池
5，p2p平台有资金池合法吗

1，互联网金融为什么不准设立资金池

投资公司最低注册资金1000万，如果投资管理或是投资咨询就不用了一人有限公司这么笼统的就投资公司，一个投资公司跟金融扯上关系的注册资本至少1000万以上

互联网金融为什么不准设立资金池

2，为什么P2P要坚决禁止资金池

p2p是信息中介，它是一平台，它不是银行，有资金池就属于非法集资

p2p是一种信息中介，不得设置资金池，会涉嫌非法集资。p2p平台设置资金池设计一下风险： 1.打击资金池，也就规避了网贷的道德风险； 2.禁止资金池，规避流动性风险； 3.资金池有巨大的法律风险，中国最大的经济犯罪莫过于非法集资； 4.有了资金池，自融自保就全来了，资金池是一道红线。

为什么P2P要坚决禁止资金池

3，什么是资金池为什么不让P2P平台搞资金池

所谓P2P的资金池，是指在投资者与借贷者之间的资金管道间，P2P平台用自有账户进行截流。——广义贷

p2p行业的资金池模式是指客户不管通过什么渠道支付金钱，现金都需要先流入网贷平台公司的账户，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。一般来说，有资金池的平台有潜在的跑路危险。米袋360上有这样的报导，国内的p2p网络借贷一直遭遇非法集资质疑，对此，央行提出的方案是：建立平台资金第三方资金托管机制。望采纳。

什么是资金池为什么不让P2P平台搞资金池

4，到底什么是网贷资金池

“资金池”的概念并不是法律意义上违法的概念，因为“资金池”本身就是银行业业务模式的基本方法，而是出于监管目的，为了将银行业务更多的纳入监管体系而建立的概念。“资金池”没有法律意义上定义的概念，在银监会的监管条例里面，出现过“资金池”方面禁止的，主要是针对银行理财“资金池”的限制，主要是指银行理财所对应的债权（信贷资产）需要一一对应，不能存在一个“资金池”来进行期限错配的盖帽游戏，也就是在借款期限长于理财期限的情况下，在理财到期时由资金池来接盘短的理财产品，再发行一个理财产品来接手资金池中的借款债权，这样会造成的问题是：如果借款项目是1年的到期一次性还款，那么借款即使出了问题，也能够用资金池来接，从而无从判断理财对应的借款到底违约风险有多大。而且当时银行理财业务的“资金池”有些都无法做到债权项目的一一对应，因此对监管造成了困扰。据我所知齐乐融融E平台的资金是由第三方支付平台通联支付提供资金监管及清算服务的，风险准备金在银行托管的，这样，这个平台就不存在资金池的问题，为客户提供最可靠和严格的保障。

5，p2p平台有资金池合法吗

1、首先介绍一下p2p资金池是什么?p2p资金池简单来说就是投资者将钱投到p2p平台指定账户，然后由p2p平台寻找匹配项目，再将钱放贷出去。从网贷平台正常交易的整个流程来看，资金池可分为：(1)投资者向平台充值或获取收益而形成的“资金池。”(2)当所投标的未满之前，投资者的所投标的形成了“资金池”。(3)类似于风险保障金的“资金池”。(4)在还没有产生借款项目之前，平台事先募集的“资金池”。2、下面我们再来讲p2p行业为什么不能建立资金池?资金池运行模式是金融行业里常见的模式，我们知道的大部分金融机构几乎都是资金池模式，银行在用、保险在用，基金们也在用，因此在大家眼中的资金池一般没有问题，但它却像一块鲜美的蛋糕，不断考验着网贷平台的道德观念，法律观念。网贷平台只有经得住诱惑，规范自身的行为，才能使其平台更好的发展。p2p行业不比银行、保险和基金行业，目前国家已经对这些行业出台了相关监管机制，就银行来说，如果哪天突然大量储户来提现，银行如果钱不够，可以向银行间市场求救，用高息拆借出钱来补上窟窿，过了流动性危机后，再连本带息还给别人。当然，如果银行间市场也出现问题了，那么还有中央银行。所以银行就是一个巨大的资金池。你的钱存进银行，你完全不知道，也不需要知道银行拿去干嘛，而银行把钱借给谁，也完全不需要通知储户知道。这么一套资金池的运行规则在网贷行业却完全不适用，因为环境完全不同，银行那是官办的，是有政府信用担保的，是有兄弟姐妹可以依靠的，是有央妈可以去耍赖的。但网贷行业却不行，你们是一个个的个体，没有资金拆借，没有靠山，没有组织。如果再用资金池就会有诸多的风险发生。这时投资者的钱是在平台的账户里的，如果平台私心或者运营不善，那投资者血本无归。

不合法。挑选P2P平台注意事项：1、鉴别公司实力不可一味看注册资本，平台的注册资本可以侧面的反映出平台的部分实力，注册资本过小没实力的概率很大。但是注册资本过大的不见得一定有实力。还应关注以下几点：需要自己认真鉴别。1.是否有金融背景或金融基因P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。2.担保公司实力是否雄厚这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。三.风控很重要首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：（1）对于抵押物的处理能力；（2）公检法社会资源协调能力；（3）对于借款人心理分析、处理能力。4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。