银行同业拆借怎么交易系统，银行同业拆借市场的交易形式

来源：整理时间：2023-10-02 04:16:06 编辑：理财网手机版

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1，银行同业拆借市场的交易形式
2，如何在银行同业拆借中心开立交易账户
3，与全国银行间同业拆借中心联网会有什么好处
4，同业拆借如何运作希望能简单点说
5，回购协议的业务流程

1，银行同业拆借市场的交易形式

银行同业拆借市场的交易有间接拆借和直接交易两种。（1）间接拆借。资金拆借双方将意向和信息传递到中介机构，由中介机构根据市场价格、双方指令媒介交易。间接拆借是最主要的交易方式，其特点是拆借效率高、交易公正、安全。充当中介机构的主要是某些规模较大的商业银行或者专门的拆借经纪公司。（2）直接交易。不通过经纪机构，由拆借资金买卖双方通过电话或其他电讯设备直接联系，洽谈成交。其特点是交易成本低。这种交易在同业拆借市场上较为少见。同业拆借期限较短，中国拆借期大多为1～3个月，最长为9个月，最短为3～5天。同业拆借利息一般是低息或无息的，中国规定不得低于人民银行再贷款利率。

银行同业拆借市场的交易形式

2，如何在银行同业拆借中心开立交易账户

同业拆借交易有多种多样，按照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借；按期限长短分，有隔夜（1天）、7天、1个月、4个月等品种。（1）头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借一般通过各商业银行在中央银行的存款准备金账户，由拆入银行与拆出银行之间用电话或电传通过以下列三种方式进行：（1）要求拆入的银行直接与另一家商业银行接触并进行交易；（2）通过经纪人从中媒介，促成借贷双方面议成交；（3）通过代理银行沟通成交，即拆出行和拆入行都用电话通知代理行，由代理行代办交易，其大致过程是由拆出银行通知中央银行将款项从其准备金账户转到拆入银行的账户，中央银行借方记拆出银行账户，贷方记拆入银行账户，由此完成拆借过程。

如何在银行同业拆借中心开立交易账户

3，与全国银行间同业拆借中心联网会有什么好处

中华人民共和国境内的商业银行及其授权分行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、农村信用社、城市信用社、证券公司、基金管理公司及其管理的各类基金、保险公司、外资金融机构以及经金融监管当局批准可投资于债券资产的其他金融机构，均有资格申请与全国银行间同业拆借中心交易系统联网交易。一般同业拆借有三条途径可以选择： 1、直接与对方接触交易，谈拆借金额、利率期限等； 2、通过资金经纪人从中媒介，买卖双方见面议价，经纪人收佣金 3、通过代理银行进行买卖，拆出或者拆入资金的公司通过电话通知代理行，由代理行沟通成交。加入了同业拆借中心联网后可以很大程度上减少中间环节，提高拆借效率，更多的获取所需要的信息（这点非常重要）使拆借交易对象、金额、期限、利率等都有较高的透明度，易于开展工作。总之加入了联网肯定对贵公司有很多好处，特别是如果贵公司平时就有为数不少的拆借业务。补充： 1、F系统提供债券计算 2、费用方面我不是特别清楚，怕耽误了你，我建议你最好直接打电话询问一下。

与全国银行间同业拆借中心联网会有什么好处

4，同业拆借如何运作希望能简单点说

主要交易同业拆借交易有多种多样，按照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借;按期限长短分，有隔夜(1天)、7天、1个月、4个月等品种。交易类型(1)头寸拆借，一般为日拆。(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。交易方式同业拆借一般通过各商业银行在中央银行的存款准备金账户，由拆入银行与拆出银行之间用电话或电传通过以下列三种方式进行:(1)要求拆入的银行直接与另一家商业银行接触并进行交易;(2)通过经纪人从中媒介，促成借贷双方面议成交;(3)通过代理银行沟通成交，即拆出行和拆入行都用电话通知代理行，由代理行代办交易，其大致过程是由拆出银行通知中央银行将款项从其准备金账户转到拆入银行的账户，中央银行借方记拆出银行账户，贷方记拆入银行账户，由此完成拆借过程。遵循原则商业银行进行同业拆借活动时，必须遵循以下原则自主性原则同业拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易时，必须承认和尊重市场主体(交易双方)的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利、自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证资金的合理流动。偿还性原则对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。对拆入方来说，拆入资金只是拥有一定期限内的资金使用权，并不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须到期如数偿还。短期性原则同业拆借的典型特征之一是期限短，属一种短期融资。从拆出方看，拆出的资金是银行的暂时闲置的资金，从数量和期限上都具有不确定性，因而其资金运用必须是短期的。就拆入方而言，向同业拆入资金主要是解决临时性储备不足的资金需要，如因清算联行汇差而出现的临时性头寸不足和头寸调度方面的突发性资金需求等。因此拆入方也应坚持拆入资金的短期性原则，一旦贷款收回或存款增加，就应立即归还这种借款。

5，回购协议的业务流程

什么是回购协议市场　　回购协议市场又称为证券购回协议市场，是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆回购组成。这里的回购协议是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定期限内按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。　　从本质上看，回购协议是一种质押贷款协议。在这里应该把握两个要点：　　一是虽然回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券。　　二是我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。　　回购协议市场从几个方面吸引投资者。首先，该市场为剩余资金的短期投资提供了现成的工具。实际上，大量的回购协议交易是一个晚上的时间进行的，称为隔夜回购。隔夜回购的利率通常比联邦基金的利率低，尽管利率很低，但对那些无法进入联邦基金市场的投资者来说，总比没有回报要好。第二点，在剩余资金数量每日不定的情况下，投资者可通过滚动隔夜回购的办法来有效地管理可能的剩余资金。　　美国的回购协议市场：　　1969年，美国联邦政府在法律中明确规定：银行运用政府债券进行回购协议形成的资金来源，可以不受法定存款准备金的限制。这进一步推动了银行踊跃参与回购协议交易，并将会购协议的内容主要集中到国库券和地方政府债券身上。从60年代开始，当通货膨胀的阴云开始笼罩着整个西方世界时，回购协议市场却迎来了意想不到的黄金时期。随着市场利率的高涨，大多数西方公司的财务主管们急于为手中掌握的短期资金，寻找妥当的投资场所。企业的积极参回购协议市场带来了大批投资者。　　除了企业和商业银行以外，美国各级地方政府也成为了回购协议市场的受益者和积极倡导者。因为按照美国法律的规定，美国各级地方政府的闲置资金必须投资于政府债券或者以银行存款的形式持有，并且要保证资金的完整性。在以前，这极大地限制了地方政府在财务上的灵活性。回购协议市场正好提供了既投资于政府债券，又有还款保障的投资渠道。因此政府成为该市场的积极参与者，也就不足为奇了。　　目前，美国的回购协议市场是世界上规模最大的回购协议市场。早在90年代初，隔夜回购协议的日交易量就已经远远超过了100亿美元。拥有数千亿美元短期资金的共同基金是这个市场上的最大投资者。对他们来说，一家投资基金的经理每天通过同一个经纪人做几亿美元的回购协议交易，已是司空见惯。回购协议市场的交易特点　　1、流动性强。协议多以短期为主。　　2、安全性高。交易场所为规范性的场内交易，交易双方的权利、责任和业务都有法律保护。　　3、收益稳定并较银行存款收益为高。回购利率是市场公开竞价的结果，一般可获得平均高于银行同期存款利率的收益。　　4、融入资金免交存款准备金。成为银行扩大筹资规模的重要方式。我国发展规范的回购协议市场的意义　　 1、回购协议交易有助于降低交易者的市场风险。　　 2、发展回购协议市场有助于推动银行同业拆借行为规范化。　　 3、发展回购协议有助于扩大国债交易规模。　　 4、发展回购协议市场有助于帮助中央银行顺利的推出公开市场操作业务。　　 5、回购协议有助于降低银行等金融机构的经营成本，拓展经营范围，增强市场竞争能力和经营稳定性。

一、功能定义　　融资业务是工商银行为了满足银行同业之间资金融通开展的业务，主要包括同业拆借、债券交易、票据融通、信贷资产回购和法人账户透支等业务。　　二、产品简介　　1. 同业拆借（同业借款）：　　总行直接或授权分支机构为具备同业拆借业务资格的银行同业以及信托投资公司、金融租赁公司提供以信用为基础的短期资金融通业务。总行或授权分支机构与金融机构签订融资合同后，在授信范围内向客户提供从隔夜拆借至120天区间范围的融资业务品种，通过银行间同业拆借市场进行，拆借利率根据资金供求情况及一定期间的市场利率水平确定，资金清算以转账方式进行，拆借资金当日到账。　　2. 债券交易：　　我行可以为进入全国银行间债券市场并签署债券回购主协议的银行同业及非银行金融机构办理债券回购和现券买卖业务，债券回购期限最长可达365天。债券交易通过全国银行间同业拆借中心提供的交易系统进行，对无法通过交易系统进行的债券交易也可通过书面合同形式进行。与商业银行进行的交易通过双方在中国人民银行开立的备付金账户进行清算，与其他交易对手通过其他转账方式进行资金清算。　　3. 票据融通：　　我行为具有票据业务经营权的银行同业及其他金融机构提供票据融资业务。银行同业及其他金融机构可以用符合人民银行规定的已贴现票据与我行进行票据的转贴现交易，以融通资金。转贴现交易包括转买、转卖、买入返售和卖出回购。转买、转卖期限根据票面日期确定，最长不超过6个月；买入返售、卖出回购的期限由交易双方以票据到期前2日为限协商确定。目前，我行主要通过设立在上海的票据营业部及其所属票据分部开展票据业务。　　4. 信贷资产回购：　　我行可为具备信贷资产回购资格的银行同业提供信贷资产回购业务。银行同业根据双方签订的《信贷资产回购协议》，将其拥有的合法信贷资产的债权在约定期限内转让给工商银行获得短期融资，同时交纳一定的业务保证金，到期后银行同业承诺按约定利率向工商银行无条件偿还融资本金和支付利息以购回所转让信贷资产。工商银行办理信贷资产回购业务的最长期限为6个月，同时回购期限不长于受让信贷资产最早的到期日。信贷资产回购业务的定价以半年期再贷款利率为基准，在充分考虑业务风险状况、市场利率水平等情况下由双方协商确定。　　5. 法人账户透支：　　我行为具备法人账户透支资格的银行同业提供法人账户透支业务。我行授权经办机构根据银行同业的申请，双方签订《中国工商银行金融机构法人账户透支协议》，银行同业向工商银行交纳透支承诺费，工商银行允许银行同业在结算资金账户存款不足支付时，直接透支获得资金融通。银行同业进行账户透支应用于弥补头寸不足或临时性资金周转需要，透支取得的资金不应用于长期投资、贷款及归还其他融资业务本息（如拆借、逆回购等）。工商银行将根据银行同业的整体情况与之协商核定最高透支限额，并允许循环使用。　　三、适用对象　　具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。　　四、申办条件　　具备相应业务资格并获得我行授信即可申请办理。　　五、解决方案　　1. 同业拆借：　　工商银行的同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行，银行同业与工商银行通过电子交易系统进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成交易。交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的合同文件，工商银行与银行同业根据成交单的内容，本着自主清算、自担风险的原则，通过双方在中国人民银行开立的备付金存款账户进行资金清算。工商银行承诺向银行同业拆出的资金当日即可到账。

回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。　　有价证券的持有者在其资金暂时不足时，若不愿放弃手中证券，可用回购协议方式将证券售出，同时与买方签订协议，以保留在一定时期后（如一天）将此部分有价证券按约定价格全部买回的权利，另支付一定的利息。利息的支付或者加在约定价格之内，或者另计。还有一种“逆回购协议”，即贷出资金取得证券的一方承诺在一定时期后出售证券，收回贷出资金。　　回购协议的期限一般很短,最常见的是隔夜拆借,但也有期限长的。此外,还有一种“连续合同”的形式,这种形式的回购协议没有固定期限，只在双方都没有表示终止的意图时，合同每天自动展期，直至一方提出终止为止。